Mit der KfW Förderung für Familien zur eigenen Immobilie: So funktioniert’s!

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Mit einem Klick zum Traumhaus – Erfahre, wie dir die KfW Förderung für Familien bei deinem Bauvorhaben helfen kann. Egal, ob du ein neues Haus baust oder kaufst, das Programm bietet finanzielle Unterstützung für umweltfreundliche Wohngebäude. Lass dich inspirieren und erfahre, wie du mit dem Kredit der KfW deinen Wohntraum verwirklichen kannst. Bald wirst du in deinem eigenen geförderten Haus wohnen und eine Zukunft für deine Familie schaffen.

KfW Förderung für Familien

Wichtigste Informationen auf einen Blick

  • Förderkredit ab 0,01 %  effektivem Jahreszins für einen klima­freundlichen Neubau
  • Kredithöchstbetrag von 170.000 bis 270.000 Euro
  • für Familien mit Kindern und Alleinerziehende
  • Förderung hängt vom Einkomme ab

Was hat sich geändert?

Eine wesentliche Verbesserung betrifft die Einkommensgrenzen.

  • die Grenze des zu versteuernden Jahreseinkommens für Familien mit einem Kind von 60.000 Euro auf 90.000 Euro angehoben.
  • mit jedem weiteren Kind erhöht sich die Einkommensgrenze um jeweils 10.000 Euro.
  • Zudem wurden die Kredithöchstbeträge um bis zu 35.000 Euro angehoben, abhängig von der Anzahl der Kinder und der gewählten Förderstufe.

Für die Förderstufe "Klimafreundliches Wohngebäude" beträgt der maximale Kreditbetrag beispielsweise:

  • 1 oder 2 Kinder: 170.000 Euro
  • 3 oder 4 Kinder: 200.000 Euro
  • ab 5 Kinder: 220.000 Euro

Für die Förderstufe "Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG" gelten höhere Kreditbeträge:

  • 1 oder 2 Kinder: 220.000 Euro
  • 3 oder 4 Kinder: 250.000 Euro
  • ab 5 Kinder: 270.000 Euro

So gehst du vor

  • Prüfe, ob du und deine Familie die Voraussetzungen für den KfW-Programm 300 erfüllen
  • Einkommensgrenze nicht überschreiten, um den Kredit zu erhalten
  • Überlege, ob du die Förderung wirklich benötigst für einen klimafreundlichen Bau oder Kauf
  • Ein Energie-Effizienz-Experte ist erforderlich, wenn du das Programm nutzt
  • Sprich mit einem Finanzierungsvermittler für passendes Konzept und Zinsvergleich

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um von der KfW Förderung für Familien zu profitieren?

Familien, die ein umweltfreundliches Wohngebäude neu errichten oder innerhalb eines Jahres nach Fertigstellung und Bauabnahme eines umweltfreundlichen Neubaus erwerben, können einen Förderkredit beantragen. Es ist Voraussetzung, dass die Familie mindestens die Hälfte der Immobilie selbst nutzt und mindestens ein Kind unter 18 Jahren hat. Die Förderung gilt ausschließlich für Familien, die bisher keine eigene Wohnimmobilie besitzen und kein Baukindergeld erhalten haben.

Zusätzlich gibt es Einkommensgrenzen zu beachten: Die Familie erhält die Förderung, wenn ihr jährliches zu versteuerndes Einkommen bei einem Kind 90.000 Euro nicht übersteigt. Pro weiterem Kind erhöht sich diese Grenze um 10.000 Euro. Das zu berücksichtigende Einkommen basiert auf dem Mittelwert der Jahre 2020 und 2021. Daher muss der Antragsteller den Mittelwert der beiden Steuerbescheide dieser Jahre bilden, um die Förderung zu beantragen.

Durch die gezielte Beantragung der KfW Fördermittel können Familien langfristig finanzielle Vorteile beim Bauen oder Kaufen ihres Hauses erzielen.

Der KfW-Effizienzhausstandard: Alles, was du darüber wissen musst

Der KfW-Effizienzhausstandard ist ein Maßstab für die Energieeffizienz von neuen oder renovierten Gebäuden. Er legt fest, wie viel Energie ein Gebäude im Vergleich zu einem Standardreferenzgebäude verbrauchen darf. Der konkrete Energiebedarf hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Größe und Form des Gebäudes und wie es ausgerichtet ist. Es gibt keine festen Zahlen für den Energieverbrauch pro Quadratmeter Wohnfläche.

Ein Beispiel: Ein Effizienzhaus mit Kennzeichnung „40“ darf höchstens 40 Prozent der Energie verbrauchen, die das Referenzgebäude für Heizung, Warmwasser, Lüftung und Kühlung benötigt. 

Um diesen Effizienzhausstandard zu erreichen, müssen beim Bau bestimmte Materialien verwendet werden und die Dämmung des Hauses muss gut sein. Es müssen mehrfach verglaste Fenster und gut isolierte Türen eingebaut werden, außerdem braucht man eine moderne und effiziente Heizungsanlage.

Wenn man den KfW-Effizienzhausstandard einhält, kann man langfristig Geld sparen, weil der Energieverbrauch niedriger ist. Allerdings sind für den Bau solcher effizienten Häuser anfangs höhere Investitionen nötig. Es ist wichtig, dass Fachleute beim Hausbau helfen, um sicherzustellen, dass alle Anforderungen erfüllt werden.

Der Einfluss des CO2-Ausstoßes während des Lebenszyklus deines Hauses

Der CO2-Ausstoß deines Hauses wird ganzheitlich betrachtet. Das bedeutet, es wird geschaut, wie viel CO2 beim Bau durch die gewählten Materialien entsteht, wie viel während des Wohnens verbraucht wird und wie viel CO2 bei Abriss oder Umbau freigesetzt würde. Es gibt bestimmte Vorgaben, die beachtet werden müssen, um den CO2-Ausstoß zu begrenzen. Es ist wichtig, umweltfreundliche Materialien und Technologien zu wählen, um den CO2-Ausstoß möglichst gering zu halten.

Das QNG-Nachhaltigkeitszertifikat: Was bedeutet es und warum ist es wichtig?

Damit dein neues Haus ein höheres Kreditvolumen erhält, müssen die Anforderungen des Qualitätssiegels „Nachhaltiges Gebäude PLUS“ erfüllt werden. Dieses staatlich anerkannte Zertifikat gibt es in den Varianten PLUS und PREMIUM und beinhaltet spezifische Kriterien in den Bereichen Umwelt, Wirtschaft und soziale Aspekte.

Einige Beispiele für diese Kriterien sind

  • die Verwendung umweltfreundlicher und schadstofffreier Baustoffe
  • die Gewährleistung von Barrierefreiheit
  • die Nutzung erneuerbarer Energien und ein angenehmes Raumklima während des gesamten Jahres.
  • Das Zertifikat belegt, dass du beim Hausbau besondere Nachhaltigkeitsmerkmale beachtet hast (QNG PLUS)
  • oder sogar deutlich überdurchschnittliche Nachhaltigkeitsstandards erfüllt hast (QNG PREMIUM).

 

Um von Anfang an alles richtig zu machen und den Förderkredit beantragen zu können, empfiehlt es sich, einen qualifizierten Energie-Effizienz-Experten hinzuzuziehen. Dieser überprüft nicht nur die Einhaltung der Voraussetzungen für den Kredit, sondern stellt auch die erforderliche Bestätigung für den Kreditantrag aus.

Was wird gefördert?

Die KfW unterstützt in Deutschland den Bau und den Erwerb von selbstgenutzten und umweltfreundlichen Wohngebäuden sowie Eigentumswohnungen. Dabei werden folgende Stufen gefördert:

Klimafreundliches Wohngebäude

Ein Gebäude wird als förderfähig eingestuft, wenn es die Anforderungen für ein

  • Effizienzhaus der Stufe 40 erfüllt,
  • im Laufe seines Lebenszyklus so wenig CO2 ausstößt, dass es den Vorgaben des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ entspricht und nicht
  • mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird 

Diese Anforderungen können die Experten für Energie­effizienz und Berater für Nach­haltigkeit ein­planen und über­prüfen.

Klimafreundliches Wohngebäude

Ein Wohngebäude erreicht diese Förderstufe, wenn es die

  • Effizienzhaus-Stufe 40 gemäß der technischen Mindestanforderungen erfüllt,
  • zudem die Anforderungen des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Plus“ (QNG-PLUS) oder des „Qualitätssiegels Nachhaltiges Gebäude Premium (QNG-PREMIUM)“ bestätigt durch ein Nachhaltigkeitszertifikat und
  • nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt wird.

Diese Anforderungen können die Experten für Energie­effizienz und Berater für Nach­haltigkeit ein­planen und über­prüfen.

In beiden Förderstufen unterstützt die KfW die folgenden Aktivitäten:

  • die Planung und Baubegleitung durch Fachleute für Energieeffizienz und Berater für Nachhaltigkeit
  • die Zertifizierung der Nachhaltigkeit

Dieses Förderprodukt ist nicht geeignet für:

  • Personen, die bereits Baukindergeld (424) erhalten haben 
  • Personen, die bereits Eigentum an einem Wohngebäude in Deutschland besitzen 
  • Umschuldungen bestehender Kredite 
  • Nachfinanzierungen von laufenden oder abgeschlossenen Projekten  den Erwerb eines Grundstücks 
  • den Neubau oder Kauf von Ferienhäusern und -wohnungen

Die Kfw unterstützt Familien mit Kindern und Alleinerziehende, die bestimmte Bedingungen erfüllen: 

  • Sie wohnen als Eigentümer (mit mindestens 50 % Miteigentumsanteil) in der geförderten Immobilie
  • Es lebt mindestens ein Kind unter 18 Jahren in Ihrem Haushalt
  • Ihr neues Haus oder Ihre Eigentumswohnung ist Ihre einzige Wohnimmobilie in Deutschland. 
  • Ihr Haushaltseinkommen beträgt höchstens 90.000 Euro pro Jahr für ein Kind plus zusätzlich 10.000 Euro für jedes weitere Kind. Es ist wichtig zu beachten, dass die Höhe der Förderung und wie viele Kinder diese erhalten hängt von Ihrer Situation zum Zeitpunkt des Antrags ab
Zum Beispiel:
  • Sie können auch Unterstützung für ein Kind erhalten, das am Tag der Antragstellung 18 Jahre alt wird.
  • Für Kinder, die nach dem Antragsdatum geboren werden, gibt es keine Förderung.

Wer wird gefördert?

Konditionen für KfW Förderung für Familien

Finanzierungsmöglichkeiten und Laufzeit

Es stehen zwei Arten der Finanzierung zur Auswahl: 

1. Annuitätendarlehen

Mit einem Annuitätendarlehen zahlen Sie in den ersten Jahren (tilgungsfreie Anlaufzeit) lediglich Zinsen – danach gleichbleibende monatliche Ratenzahlungen“.

Laufzeit
Zinsbindung
Tilgungsfreie
Anlaufzeit
Sollzins pro Jahr
(effektiver Jahreszins)
4 bis 10 Jahre
10 Jahre
1 bis 2 Jahre
0,01 % ( 0,01 %)
11 bis 25 Jahre
10 Jahre
1 bis 3 Jahre
0,47 % ( 0,47 %)
26 bis 35 Jahre
10 Jahre
1 bis 5 Jahre
0,70 % ( 0,70 %)
2. Fälligkeitsdarlehen

Bei einem fälligen Darlehen zahlen Sie während der gesamten Laufzeit ausschließlich die Zinsen und tilgen am Ende den gesamten Kreditbetrag in einer einzigen Zahlung.

Laufzeit und Zinsbindung
Sollzins pro Jahr
(effektiver Jahreszins)
4 bis 10 Jahre
0,83 % ( 0,83 %)

Kredithöhe

Die Höhe Ihres Kredits hängt von verschiedenen Faktoren ab:

  • der Förderstufe, die Sie erreichen (basierend auf der Energieeffizienz und Nachhaltigkeit Ihrer Immobilie),
  • der Anzahl der Kinder unter 18 Jahren in Ihrem Haushalt zum Zeitpunkt des Antrags
  • sowie Ihrem Haushaltseinkommen.

 

Für die Förderstufe "Klimafreundliches Wohngebäude" gelten bestimmte maximale Kreditbeträge.

Anzahl der Kinder
Max. 
Haushaltseinkommen
Max.
Kreditbetrag
1
90.000 Euro
170.000 Euro
2
100.000 Euro
170.000 Euro
3
110.000 Euro
200.000 Euro
4
120.000 Euro
200.000 Euro
ab 5
130.000 Euro + 10.000 Euro 
für jedes weitere Kind
220.000 Euro

Für die Förderstufe "Klimafreundliches Wohngebäude - mit QNG" gelten bestimmte maximale Kreditbeträge.

Anzahl der Kinder
Max. 
Haushaltseinkommen
Max.
Kreditbetrag
1
90.000 Euro
220.000 Euro
2
100.000 Euro
220.000 Euro
3
110.000 Euro
250.000 Euro
4
120.000 Euro
250.000 Euro
ab 5
130.000 Euro + 10.000 Euro 
für jedes weitere Kind
270.000 Euro

Auszahlung

  • Sie bekommen die volle Kreditsumme von 100 % ausgezahlt.
  • Innerhalb von 12 Monaten nach Genehmigung können Sie den Kredit entweder auf einmal oder in Teilbeträgen abrufen. Es besteht die Möglichkeit, den Zeitraum um höchstens 24 Monate zu verlängern.
  • Ab dem 13. Monat erheben wir eine Bereitstellungsprovision von 0,15 % pro Monat auf den noch nicht abgerufenen Kreditbetrag.

Vorzeitige Rückzahlung

  • Es besteht die Möglichkeit, den gesamten noch ausstehenden Kreditbetrag vorzeitig zurückzuzahlen. Hierfür wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.
  • Zwischentilgungen sind nicht möglich.
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Wie funktioniert die Beantragung der KfW Förderung für Familien?

1. Beauftragen Sie einen Spezialisten für Energieeffizienz und Nachhaltigkeit

Um klimafreundlich zu bauen, ist umfangreiches Fachwissen erforderlich. Um die hohen Anforderungen zu erfüllen, sollten Sie besonders qualifizierte Experten zur Planung und Baubegleitung hinzuziehen: 

  • eine Spezialistin oder einen Spezialisten für Energieeffizienz
  • einen Berater oder eine Beraterin für Nachhaltigkeit (nur bei der Förderstufe „Klimafreundliches Wohngebäude – mit QNG“)

Ihr Experte oder Ihre Expertin für Energieeffizienz erstellt auch die “Bestätigung zum Antrag” (BzA) für Sie. Diese Bestätigung wird benötigt, wenn Sie den Förderkredit beantragen möchten.

2. Finanzierungspartner finden und Kredit beantragen

Bevor Sie sich für den Abschluss von Liefer- und Leistungsverträgen oder dem Kaufvertrag entscheiden, ist es ratsam, vorher ein Finanzierungsgespräch mit einem Finanzierungspartner zu führen. Hier können Sie auch Ihren Förderkredit beantragen – wir unterstützen Sie gerne dabei! Für das Finanzierungsgespräch sollten folgende Unterlagen bereitliegen:

  • Die „Bestätigung zum Antrag“, die von Ihrem Energieeffizienzexperten oder Ihrer Energieeffizienzexpertin erstellt wurde.
  • Die Einkommensteuerbescheide der vorletzten und vorvorletzten Jahre (für Anträge im Jahr 2023 die Bescheide von 2021 und 2020) des Ehe- oder Lebenspartners bzw. Alleinerziehenden
  • Die Geburtsurkunde aller eigenen Kinder unter 18 Jahren, sowie angenommener Kinder unter gleicher Altersgrenze, welche im Haushalt der Antragsteller oder deren Partner leben

Es sei darauf hingewiesen: Wenn das Finanzierungsgespräch mittels eines KfW-Formulars dokumentiert wird, können im Anschluss erste Liefer- und Leistungsverträge abgeschlossen werden – beispielsweise mit einem Bauunternehmen. Planungs- und Beratungsleistungen können bereits in Anspruch genommen werden, bevor der eigentliche Antrag gestellt wird.

3 Zusage erhalten

Sobald die Zusage der KfW vorliegt, sind Ihre Fördermittel reserviert. Jetzt können Sie

  • den Kreditvertrag mit Ihrem Finanzierungspartner unterzeichnen
  • und Ihr Bauprojekt starten sowie Liefer- und Leistungsverträge abschließen
  • oder die Immobilie erwerben.
  •  

4 Bestätigung einreichen

Haben Sie das Bauvorhaben abgeschlossen? Dann reichen Sie möglichst schnell beim Finanzierungspartner die „Bestätigung nach Durchführung“ (BnD) ein, welche von Ihrem Energieeffizienzexperten ausgestellt wird.

Beim Kauf eines Neubaus erhalten Sie diese Bestätigung vom Bauträger oder Fertighaushersteller.

Ist der KfW Förderung für Familien die richtige Wahl für dich?

Bevor du herausfinden kannst, ob sich der KfW-300-Kredit für dich lohnt, ist es wichtig, deine persönlichen Voraussetzungen zu prüfen. Hier sind einige Schritte, die du beachten solltest:

  1. Überprüfe dein Haushaltseinkommen: Sieh dir die Steuerbescheide der letzten zwei Jahre an (in diesem Fall 2021 und 2022 für den Antrag im Jahr 2024) und addiere das zu versteuernde Einkommen. Teile die Summe dann durch zwei. Wenn du ein Kind hast, sollte das Ergebnis nicht über 90.000 Euro liegen. Bei zwei Kindern liegt die Grenze bei 100.000 Euro.
  1. Wenn du grundsätzlich für das KfW-Programm qualifiziert bist, solltest du überlegen, wie du an ein besonders klimafreundliches Haus kommst. Beachte dabei, dass die Kosten für dein Bauvorhaben möglicherweise höher sein könnten als der Kreditbetrag, den du durch das KfW-Programm erhältst. Du solltest ein umfassendes Finanzierungskonzept erstellen und festlegen, wie hoch dein Budget ist.
  1. Es ist auch ratsam, eine realistische Einschätzung deines Budgets vorzunehmen. Hierbei kann es hilfreich sein, Expertenmeinungen einzuholen. Finanzberater oder Kreditinstitute können dir bei der Bewertung deiner finanziellen Möglichkeiten helfen.


Indem du diese Schritte befolgst, kannst du eine fundierte Entscheidung treffen, ob der KfW-300-Kredit für dich lohnenswert ist und ob er zu deinen finanziellen Zielen passt.

Wenn du dazu mehr erfahren willst, können wir dich gerne unterstützen.

FAQ

Energieeffizienz- und Nachhaltigkeitsberater haben das notwendige Fachwissen für umweltfreundliches Bauen. Sie bieten kompetente, unabhängige und neutrale Beratung an und helfen Ihnen bei der Realisierung eines energieeffizienten und nachhaltigen Gebäudes. Darüber hinaus können sie Sie bei der Beantragung staatlicher Fördermittel unterstützen.

Eine gleichzeitige Inanspruchnahme von Förderungen aus der Bundesförderung für energieeffiziente Gebäude (BEG – 261, 461) oder der Bundesförderung „Klimafreundlicher Neubau“ (KFN – 297/298, 299, 498, 499) für die gleiche geförderte Wohneinheit ist nicht gestattet.

Das bedeutet, dass man entweder KfW 300 oder die genannten BEG- oder KFN-Förderungen beantragen kann, aber nicht beide gleichzeitig für dasselbe Projekt.

Beim Ersterwerb müssen verschiedene Aspekte berücksichtigt werden:

  • Förderfähigkeit: Der Ersterwerb kann innerhalb von zwölf Monaten nach Bauabnahme für den Kauf von Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen erfolgen, die den spezifischen Vorgaben des Förderprogramms entsprechen.
  • Antragstellung: Der Antrag für die Förderung muss vor Abschluss des Kauf- oder Bauträgervertrags gestellt werden.
  • Technische Mindestanforderungen: Die Erstkäufer sind verantwortlich für die Einhaltung der technischen Mindestanforderungen, die für die Förderstufe vorgeschrieben sind.
  • Vertragsbedingungen: Der Kaufvertrag oder der verbundene Kauf- und Werkvertrag bzw. Bauträgervertrag muss eine Vereinbarung enthalten, in der die Verkäufer die Verantwortung für die festgelegte Förderstufe gegenüber den Käufern übernehmen.
  • Haftung: Die Verkäufer haften für Kosten, wenn der Kreditvertrag gekündigt oder die Förderzusage zurückgenommen wird, falls die Vorgaben für die Effizienzhaus-Stufe nicht erfüllt werden oder nicht nachgewiesen werden können.
  • Bitte beachten Sie, dass die Aufteilung des Kaufvertrags in einen Grundstückskaufvertrag und einen separaten Bau- und Werkvertrag den Ersterwerb von der Förderung ausschließt.

Es empfiehlt sich, die genauen Bedingungen und Vorgaben des jeweiligen Förderprogramms zu prüfen und bei Unklarheiten professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

  • Förderkredite für den Bau oder Kauf umweltfreundlicher Wohngebäude
  • Voraussetzungen: mindestens die Hälfte selbst bewohnen, mindestens ein Kind <18 Jahren, keine eigene Immobilie besitzen, kein Baukindergeld erhalten
  • Einkommensgrenzen: max. zu versteuerndes Einkommen bei einem Kind: 60.000 Euro, bei jedem weiteren Kind +10.000 Euro
  • Maßgeblich für Einkommensgrenzen: Steuerbescheide der Jahre 2020 und 2021

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